Avant de se lancer dans un projet immobilier, il est indispensable de simuler son crédit pour connaître ses mensualités, le coût total de l'emprunt et sa capacité d'endettement. Un simulateur en ligne permet d'ajuster les paramètres en temps réel : montant, durée, taux d'intérêt et apport personnel.

Le calcul des mensualités d'un crédit immobilier repose sur la formule de l'annuité constante. La mensualité dépend du capital emprunté, du taux d'intérêt mensuel et de la durée du crédit en mois. La règle des 33 % (taux d'endettement maximum) est la référence bancaire française : la mensualité totale de tous vos crédits ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus nets. Certaines banques appliquent désormais 35 % depuis les recommandations HCSF 2022.

📐 Formule

Mensualité = Capital × [taux_mensuel / (1 - (1 + taux_mensuel)^(-n))] | Taux mensuel = Taux annuel / 12

📊 Tableau de référence

Capital emprunté Durée Taux 3,5 % Taux 4 % Taux 4,5 %
150 000 € 20 ans 869 €/mois 909 €/mois 949 €/mois
200 000 € 20 ans 1 159 €/mois 1 212 €/mois 1 265 €/mois
250 000 € 25 ans 1 252 €/mois 1 319 €/mois 1 388 €/mois
300 000 € 25 ans 1 502 €/mois 1 582 €/mois 1 666 €/mois

💡 Exemples pratiques

Exemple 1 : capacité d'emprunt avec 3 500 €/mois de revenus nets Mensualité max = 3 500 × 33% = 1 155 €. À 4 % sur 25 ans, capacité d'emprunt ≈ 219 000 €. Avec 10 % d'apport, bien à ~243 000 € accessible.
Exemple 2 : coût total d'un crédit de 200 000 € sur 20 ans Taux 4 % : mensualité = 1 212 €. Coût total = 1 212 × 240 = 290 880 €. Coût des intérêts = 90 880 €. Soit 45 % du capital initial.
Exemple 3 : impact de la durée sur la mensualité Pour 200 000 € à 4 % : 15 ans → 1 479 €/mois (intérêts totaux : 66 220 €). 25 ans → 1 055 €/mois (intérêts totaux : 116 500 €). Allonger de 10 ans économise 424 €/mois mais coûte 50 280 € de plus.